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日前，国家金融监督管理总局披露一张罚单，建设银行(601939.SH)旗下分行、支行同时被罚款合计处罚金额超百万，另有三名责任人被警告。
证券之星注意到，建设银行今年以来频繁被罚，曾在5月份创下一天之内连收4张罚单的记录，合计被罚近500万，并在进入下半年后继续出现数十万至百万级别罚单，据不完全统计，今年以来，该行累计被罚金额就已超过千万大关。
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此外，今年上半年，建设银行营收净利润“双降”，尤其是净收入中利息净收入下行，上半年为 2960.59 亿元，同比减 5.17%，手续费及佣金净收入 626.96 亿元，同比减 11.2%。经营压力凸显。
今年下起“罚单雨”
10月16日，国家金融监督管理总局宁夏监管局发布行政处罚信息，对建设银行宁夏回族自治区分行罚款50万元，并没收违法所得81910.58元，同时对其下属银川西夏支行罚款65万元，算上没收违法所得，此次罚单合计数额达120多万。
上述分支行涉及的处罚违规事实为：向关系人发放信用贷款；贷款管理严重违反审慎经营规则。
此外，时为建设银行宁夏回族自治区分行住房金融业务部副总经理的付万林，时任建设银行银川西夏支行行长的丁志生，时为建设银行银川西夏支行副行长的张海斌，三人负有责任，均被警告。
证券之星注意到，这并非建设银行今年首次收到高额罚单。实际上，就在9月份，建设银行有两地分行也涉及不同程度的违规事项合计被罚接近200万。
9月10日，国家金融监督管理总局常州监管分局发布行政处罚信息公开表。公开表显示，建设银行常州分行贷前调查不尽职、银行承兑汇票业务贸易背景真实性审核不到位、贷款季末发放季初收回“冲时点”。最终依据法律法规没收违法所得并处罚款合计128.82万元。
同样是9月内，国家金融监督管理总局德宏监管分局行政处罚信息公开表正式披露，建设银行德宏傣族景颇族自治州分行因在执行延期还本付息政策上存在明显疏漏，未能充分满足符合条件市场主体的延期需求，以及贷款管理流程中的“三查”(贷前调查、贷时审查、贷后检查)执行不严，导致流动资金贷款被违规挪用，因此被处以70万元人民币的罚款。
8月份，建设银行保山市分行因个人贷款支付管理与控制不到位，导致部分信贷资金违规流入限制性领域，并存在向客户收取贷款资金受托支付划拨费等违法违规行为，被处以70万元的罚款。
7月底，建设银行温州分行因贷款“三查”严重不审慎被行政处罚，遭监管部门罚款45万元；对林瑞新(时任建行温州南城支行行长) 禁止从事银行业工作终身。
此外，在今年上半年，建设银行各地分支行相继被罚，包括但不限于：建设银行绍兴分行、建设银行沧州分行、建设银行吉林分行、建设银行乌鲁木齐黄河路支行等，据证券之星不完全统计，截至10月中旬，建设银行今年以来累计遭受监管处罚金额就已经超过了千万级，涉及的员工人数更是超过两位数。
业绩下滑压力凸显
证券之星注意到，在内控问题频现成为监管处罚常客的同时，建设银行的业绩表现也差强人意。
8月30日晚间，建设银行发布2024年半年报显示，截至6月末，该行资产总额突破40万亿元，达到40.29万亿元，较上年末增长5.14%。其中，发放贷款和垫款净额24.63万亿元，较上年末增长6.70%；负债总额37.04万亿元，较上年末增长5.37%，其中，吸收存款28.71万亿元，增幅3.81%。
但业绩指标却出现“双降”，建设银行实现营业收入3748.31亿元，同比下降3.43%；实现净利润1650.39亿元，同比下降1.35%。其中，归母净利润1643.26亿元，同比下降1.8%。
对于盈利下滑，建设银行表示，受LPR(贷款市场报价利率)和市场利率整体下行等因素影响，利息净收入较上年同期减少161.26亿元，降幅5.17%；受保险、基金、托管等降费政策影响，手续费及佣金净收入较上年同期减少79.05亿元，降幅11.20%。
数据显示，截至上半年末，建设银行净利差、净息差分别为1.35%、1.54%，同比均下滑了25BP。其中，净息差相比一季度末的1.57%下降了3BP，一季度降幅为13BP，二季度降幅收窄。
值得一提的是，在非息收入方面，建设银行上半年非利息收入增长2.08%，但其中手续费及佣金净收入同比下降了11.2%。财报显示，除银行卡手续费收入有所增加外，受降费政策影响，该行代理业务手续费同比减少45.21亿元，降幅33.37%。受部分行业客户需求不及上年同期影响，顾问和咨询费收入同比减少23.04亿元，降幅26.56%。受市场利率快速下行影响，资管类产品内部收益率收窄，相关收入较上年同期减少13.51亿元，降幅23.15%。
资产质量方面，截至上半年末，建设银行不良贷款率为1.35%，较去年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为238.75%，较上年末下降1.1个百分点。
细分结构来看，其中房地产业不良率由去年末的5.64%降至5.2%；个人贷款不良率提升，其中，个人住房贷款、信用卡贷款、个人经营贷、个人消费贷不良率分别由0.42%、1.66%、0.95%、0.86%提升至0.54%、1.86%、1.57%、0.9%。整体呈现微升。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
